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徽银理财首夺纯固收产品收益榜榜首偏好私募城投债规模仅4000余万丨机警理财日报(12月7日)

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发布时间:2022-01-04 03:02:48 来源:aoa体育网站 点击次数:83

  徽银理财首夺纯固收产品收益榜榜首,偏好私募城投债,规模仅4000余万丨机警理财日报(12月7日)

  2021年12月07日 12:25 21世纪经济报道 21财经APP 薛茹云

  徽银理财“‘安盈’固定收益类18个月定开210003”近6月年化收益率8.473%占据榜首,打破了此前国有行及股份行理财公司垄断长期限产品榜单的情形。

  据“南财理财通”最新数据,截至12月6日,全市场共发行理财产品163,388只,产品风险等级主要集中在二级(中低风险)。其中,一级(低风险)的产品占比16.51%,二级(中低风险)67.76%,三级(中风险)14.54%,四级(中高风险)0.65%,五级(高风险)0.54%。

  就投资性质来看,固收类产品占比77.92%,固收类产品仍是主流;混合类占比21.4% ;权益类占比0.68%;商品及金融衍生品类占比0.003%。

  课题组将固收类产品分为纯固收、“固收+”、现金管理类,其中,在纯固收上,课题组根据不同产品期限进行分类榜单统计。本期《机警理财日报》将重点聚焦银行理财公司中期限纯固收产品(投资期限1-3年(含))。

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  12月6日,首批养老理财试点产品正式开卖,包括工银理财“颐享安泰固定收益类封闭净值型养老理财产品(21GS5688)”、建信理财“安享固收类封闭式养老理财产品2021年第1期”、招银理财“颐养睿远稳健1号”、光大理财“颐享阳光养老理财产品橙2026第1期”这4只产品,4只产品期限均长达5年,采取封闭式运作。

  南财理财通课题组注意到,首批养老产品由于期限较长,为满足投资者流动性需求设置了分红条款。例如,工银理财首只养老产品规定成立满两年的条件后,每年12月10日(遇非工作日顺延)进行现金分红。招银理财“颐养睿远稳健1号”在成立日后第6个月起,也将根据投资情况按季度分红。

  光大理财“颐享阳光”则为一只混合类产品,业绩比较基准5.80%/年。该产品设立收益平滑基金机制,将产品超过业绩比较基准的超额收益部分,按照50%纳入平滑基金并进行专项管理,根据产品业绩表现,专项用于合理平滑养老理财产品收益。同时,设立风险准备金,按照管理费收入的20%计提风险准备金并进行单独管理,并结合预期信用损失方法充分计提减值准备,按照产品投资资产的0.5%计算附加风险资本,增强风险抵御能力。

  此外,养老理财产品还打费率优惠牌,总费率收取明显低于其他理财产品。比如工银理财首只养老产品销售手续费、固定管理费均为0,仅收取0.02%的托管费。此外,也不收取超额业绩报酬。

  在销售数据上,据建信理财披露,“安享固收类封闭式养老理财产品2021年第1期”于12月6日准时开售,截至当日中午12:00募集金额已达20亿元。

  截至12月6日,理财公司1-3年(含)纯固收榜有7家理财公司上榜,分别为徽银理财、农银理财、宁银理财、兴银理财、光大理财、招银理财、建信理财,中银理财,徽银理财为此次上榜的唯一一家城商行理财公司。

  徽银理财“‘安盈’固定收益类18个月定开210003”近6月年化收益率8.473%占据榜首,打破了此前国有行及股份行理财公司垄断中长期限产品榜单的情形。与南财理财通课题组10月19日发布的1-3年投资周期纯固收榜单相比,徽银理财“空降”榜单首位,兴银理财“稳利恒盈K 2年”由上期的第一名跌出榜外,截至12月6日,其近6个月年化收益率为5.740%。不过,需要说明的是,“‘安盈’固定收益类18个月定开210003”是一只“小而美”的产品,规模仅4000余万。截止2021年9月30日,该产品份额总额为4060万份,产品份额净值为1.033元,资产净值为4194.6万元。某股份行理财公司人士对南财理财通课题组指出,规模和收益难以兼得,在评价产品时需综合考虑。

  据南财理财通数据,徽银理财“‘安盈’固定收益类18个月定开210003”成立于2021年1月5日,内部风险评级为PR2中低风险,产品类型为固定收益类,运作模式为开放式净值型。业绩比较基准为4.2%-4.3%。认购起点为1元,超出部分以1元的整数倍递增。该产品每18个月开放一次,首个开放期为2022年7月5日-2022年7月14日,封闭期内不开放申赎。

  在产品费用方面,该产品收取0.1%的固定管理费率和0.02%的托管费率,暂不收取销售手续费、认购、申购、赎回费用。除此之外,管理人还将收取产品收益超过业绩比较基准部分的80%作为浮动管理费率,超额业绩报酬收取比例较高。

  从持仓比例上看,截至2021年三季度末,“‘安盈’固定收益类18个月定开210003”总资产中债券占比93.38%,现金及银行存款占比6.62%。在产品期末持有的前十项资产上,持仓资产全部为私募城投公司债。

  (图:“‘安盈’固定收益类18个月定开210003”2021年第三季度前十大持仓)

  展望未来,徽银理财认为,宏观经济方面,国内经济整体呈现弱复苏状态但斜率放缓,制造业、地产、基建投资回落明显,消费弱势处下行通道,出口端保持增长。通胀方面,PPI 受供给影响高企,CPI 受猪下行周期影响维持低中枢波动。货币信贷方面,货币政策稳字当头,保持流动性合理充裕;信贷脉冲处于下行周期,接近底部。债券方面,短端利率维持较低水平,长端利率降准后快速下行;信用债受理财子估值切换影响,公私募、高低等级债券分化明显。

  南财理财通课题组选取5只近期发售新品供参考。据南财理财通数据显示,近期多家理财公司发售的新品中,中邮理财明日发行的“稳鸿锦合家欢一年定开6号绿色金融主题理财产品”值得关注。该产品投资性质为固定收益类,风险等级为二级(中低风险),业绩比较基准为3.8%-4.2%,个人客户1元起投,机构客户1万元起投,投资周期为1年。

  根据产品公告,该产品为中邮理财首只绿色金融主题产品。根据产品说明书,该产品优先投资于清洁能源、清洁交通、可持续建筑、工业低碳改造、能源清洁高效利用、绿色城镇化、污染防治、生态农业、节能环保产业等领域。同时,根据经济、行业、个券基本面和市场情况调整大类资产及各类属间的资产配置比例和个券持仓比例,以固定收益类资产作为主要的资产配置标的,权益类资产作为辅助增强组合收益。

  产品费用方面,该产品不收取认/申购费和赎回费,销售手续费0.3%/年,固定管理费0.1%/年,托管费0.03%/年,超额业绩报酬计提比例为20%。

  《机警理财日报》是南财理财通、21世纪经济报道旗下投资理财专栏,旨在帮投资者守好“钱袋子”。课题报道组长期关注银行理财,并搭建独有理财数据库,欢迎申请试用。本专栏每日内容各有侧重,周一聚焦固收+产品、周二纯固收产品、周三现金管理类产品、周四混合类产品、周五权益类产品,每周一至周五更新,移动端内容尽在21财经APP,平面内容尽在《21世纪经济报道》报纸【南财理财通】专栏,敬请关注!

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